올해 쓴 카드 금액을 넣으면 2027년 1월 연말정산에서 받을 신용카드 등 소득공제액과 남은 기간에 체크카드로 바꾸는 게 유리한지를 바로 알려드립니다. 금액은 만 원 단위 연간 합계로 넣으세요. 카드사 앱이나 홈택스 연말정산 미리보기에서 1~9월 사용액을 확인할 수 있습니다.
신용카드 소득공제 계산기
2026년 사용분(2027년 1월 연말정산) 기준 · 단위: 만 원 · 연간 합계로 입력
※ 참고용 계산기입니다. 소득공제는 과세표준을 줄이는 방식이라 실제로 줄어드는 세금은 세율 구간에 따라 다릅니다. 가족 사용액 합산, 공제 제외 항목(세금·보험료·관리비·상품권 등)에 따라 결과가 달라질 수 있으니 정확한 금액은 홈택스 연말정산 미리보기나 국세청(126)에서 확인하세요.
계산 기준
| 항목 | 기준 |
|---|---|
| 최저사용금액 | 총급여의 25% (신용카드 사용액부터 먼저 차감) |
| 공제율 | 신용카드 15% · 체크카드·현금영수증 30% · 도서·공연·체육시설 30%(총급여 7,000만 원 이하) · 전통시장·대중교통 40% |
| 기본한도 | 총급여 7,000만 원 이하 300만 원(자녀 1명 350만, 2명 이상 400만) / 초과 250만 원(275만, 300만) |
| 추가한도 | 7,000만 원 이하: 전통시장·대중교통·문화비 합산 300만 원 / 초과: 전통시장·대중교통 합산 200만 원 |
계산 예시
| 조건 | 예상 소득공제 |
|---|---|
| 총급여 5,000만 원, 신용 2,000만 · 체크 800만 · 전통시장 200만 · 대중교통 100만 | 420만 원 |
| 총급여 6,000만 원, 자녀 2명, 체크카드 3,000만 원 | 400만 원 |
| 총급여 5,000만 원, 신용 1,250만 · 체크 200만 · 전통시장 400만 | 220만 원 |
결과 보는 법
- "아직 공제 대상이 아니에요": 총급여 25%를 넘기 전입니다. 이 구간에선 혜택 좋은 신용카드를 쓰는 게 낫습니다.
- "공제 여유가 있습니다": 25%는 넘었고 기본한도가 남았습니다. 남은 기간 체크카드·현금영수증을 쓰면 공제가 두 배로 늘어납니다.
- "기본한도를 다 채웠습니다": 일반 결제는 더 공제되지 않습니다. 전통시장·대중교통(·문화비)만 추가한도까지 더 공제됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 소득공제액만큼 세금이 줄어드나요?
아닙니다. 소득공제는 세금을 매기는 기준 금액을 줄이는 것이라, 실제로 줄어드는 세금은 소득공제액에 내 세율(6~45%)을 곱한 만큼입니다. 계산 결과에 세율 구간별 대략적인 절세액을 함께 보여드립니다.
Q. 가족 카드 사용액도 넣어도 되나요?
연 소득금액 100만 원 이하인 배우자·부모·자녀가 쓴 금액은 합산할 수 있습니다. 형제자매 사용액은 합산되지 않습니다.
※ 이 계산기는 2026년 11월 14일 기준 세법을 반영한 참고용 도구입니다. 세금·공과금, 보험료, 아파트 관리비, 상품권 구입 등은 공제 대상이 아니니 빼고 입력하세요. 정확한 금액은 국세청(국번없이 126) 또는 세무 전문가에게 확인하세요.
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카드 사용액, 가계부에 매달 적어 두기
연말에 공제 문턱(총급여의 25%)을 넘겼는지 바로 확인하려면 월별 신용카드·체크카드 사용액을 적어 두는 방법이 가장 간단합니다.
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